针对外界关注的“三违反、三套利、四不当”监管检查工作的进展，银监会方面表示，目前这些正处于自查基本结束、监管检查准备进场的过渡阶段。而对于市场普遍预期本轮检查将对银行同业、理财业务造成影响，相关人士表示，市场不必过度紧张，只要是合法合规的都会得到鼓励和支持，制度制定的主要目的在于规范机构经营行为、规范市场秩序。

“银监会不同的检查项目在全年有不同的安排，目前市场较关注的项目正处于自查基本结束、监管检查准备进场的过渡阶段。”针对外界聚焦的“三违反、三套利、四不当”监管检查，日前，银监会现场检查局副局长喻剑萍向记者表示，相关检查将按计划推进，“首先得自己发现问题，包括内控和风险管理，得管住自己的人、自己的业务；在这个基础上检查人员再进去，对相应问题查实查核。”

市场反应有待观察

今年3月末以来，银监会连续下发7份监管文件，引发市场关注。这7份文件主要涉及的监管政策被总结为“三违反、三套利、四不当”（以下简称“三三四”），即“违法、违规、违章”，“监管套利、空转套利、关联套利”，“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。市场普遍预期，这些密集出台的政策将对银行同业、理财业务造成影响。

从最新情况来看，近期“强监管”还未给上述业务带来数据上直观的下滑。银监会审慎规划局局长肖远企在近日举行的一场新闻发布会上透露，4月末银行业金融机构理财产品余额为30万亿元，比3月末增加1.1万亿元，相较年初也有所增加。银行业金融机构持有的同业存单余额为4.2万亿元，比3月末增加将近700亿元；发行的同业存单余额为7.8万亿元，比3月末增加1384亿元；同业投资规模将近37万亿元，比年初增加了4万亿元。另外，3月末社会融资规模中的信托贷款余额为7.01万亿元，增速远远高于去年同期。委托贷款余额13.8万亿元，比年初增加了6300亿元，同比增长将近20%。

然而，相关人士告诉记者，“三三四”和整治市场乱象等一系列排查从5月份才实质性启动，“市场反应肯定是有的，数据也有一定滞后，估计到6月底能看得到结果。”

以审慎监管为原则

可以看出，当下银监会在去杠杆、防风险方面有两个关注重点：一是把防控风险放在更加重要的位置不动摇；二是不能因为处置风险而引发新的风险。如何平衡二者之间的关系，极其考验管理艺术。对此，肖远企介绍，现场检查会对潜在可能的影响进行充分评估，包括对经济的影响、对市场的影响以及对于银行业经营行为的影响。

另外，现场检查作为银行业监管的“三驾马车”之一，银监会素来对其高度重视。肖远企表示，现场检查有利于防风险和维护金融市场的稳定，银行经营本身应该是审慎的，不需要紧张。喻剑萍也谈到，现场检查是全年的常规项目，一直都在做，并不是今年才突击开展。她表示，每年常规检查都会根据当前的风险点、以问题为导向来确定当年的工作重点，服务银监会的中心工作。

事实上，年初银监会及各地银监局均进驻部分银行摸底信用风险，此现场检查已结束。据媒体报道，目前，监管部门正在对公司法人治理“两会一层”（董事会、监事会、高管层）及股东关联贷款等内容进行检查，除此之外，各地银监局还进驻重点监测的银行，重点抽查其同业、投行、理财等业务。

对于目前监管工作的进展，肖远企在会上表示：“监管工作设定为自查、督查和整改3个环节，目前主要处于自查自纠、摸清底数的阶段。”他同时强调，市场不必过度紧张，所有的监管制度规定都不是要限制或取消某一个业务，只要是合法合规的都会得到鼓励和支持，制度制定的主要目的在于规范机构经营行为、规范市场秩序。

高度关注金融风险

针对监管机构现场检查结果，银行将做出相应的业务调整。“不同机构可能有不同问题，一行一策，银行业务领域很多，每个问题都不放过。”当回答记者关于今年现场检查力度的问题时，喻剑萍表示，机构派驻人员会根据机构规模的大小、问题复杂程度，涉及面的大小程度来安排。常规检查不是按照年度计算次数，有些机构三四年才检查一次。

此外，喻剑萍还就不久前民生银行北京航天桥支行虚假销售理财的处理方式作了简要介绍：第一是根据监管法规综合监管，比如审慎监管措施；第二是对内部人员进行纪律处分；第三是行政处罚，包括对人员和机构进行罚款和人的处罚。她强调，“不是只有经办人员、签字人员才有责任，管理责任要一并追究。一案三问，上追两级，是我们的基本原则。”

另外，关于恒丰银行违规问题的处置结果，喻剑萍透露，基本情况已经摸清，下一步将会按照相应的程序进行处理。而对该行或许将于明年登陆港股的消息，她表示，银监会将秉承“开正门、堵旁门”的原则，一方面对单独案件积极处置化解风险；另一方面支持银行整体稳定发展，维护金融稳定。